«Бизнес Лидер» - новости Беларуси и мира, приносящие прибыль

Согласно данным, опубликованным российским Центробанком, в последнее время в стране отмечается рост объемов ломбардного кредитования. Как сообщает журнал «Биржевой лидер» со ссылкой на «Росбалт», граждане сдают в ломбарды фамильные украшения, зубные протезы и многое другое. Такую «ломбардизацию» кредитного рынка эксперты считают индикатором состояния экономики РФ в целом.

В пресс-службе Банка России сообщают, что за последний год объем займов, выданный ломбардами, вырос практически на треть. Так, в первом квартале 2016 года ломбардами было выдано кредитов на 36,6 миллиарда рублей, а в тот же период времени минувшего года показатель составлял 47,6 миллиарда рублей.

 

По словам главы Ассоциации развития ломбардов Сергея Соковникова, объем этого сегмента рынка за прошлый год действительно вырос на 20-30%. Причиной такого роста он считает доступность займов в ломбардах для граждан. Взять займ в ломбарде проще, чем в микрофинансовой организации или в банке, здесь не требуется справка о доходах заемщика, не проверяется его кредитная история. При выдаче кредита ломбарды проводят проверку клиента только на предмет террористической угрозы, проверка проводится также в отношении самого предмета залога.

 

По сути, при выдаче кредита ломбард получает вещь, равнозначную по стоимости. Если заемщик не возвращает долг, его имущество может быть продано. Кроме того, даже если сумма долга превышает стоимость залога, ломбард не может предъявить заемщику какие-либо требования. Такая рискованная политика ломбардов, выдающих сумму более стоимости залога, существенно уменьшает вероятность возврата средств.

 

Сергей Соковников поясняет, что уровень невозврата в ломбардах, ведущих такую политику, может достигать 30%, причем тенденция к росту числа таких заемщиков фиксируется во всех сегментах рынка. С 2012 года численность заемщиков, которые не могут вернуть кредит, увеличилась в два раза. В то же время им не приходится иметь дело с коллекторами, а их обязательства минимальны. В случае расторжения договора ломбард продает залог.

 

Ломбарды имеют и другие выгодные отличия от других организаций, предоставляющих средства в долг. Их работа не приводит к росту кредитного рабства, нередко они даже продлевают сроки договора займа по просьбе заемщика. Чаще всего люди, оформившие кредит в ломбарде, стараются вернуть залог, причем примерно в 90% случаев залогом служат ювелирные изделия, в остальных 10% - техника, автомобили, шубы и т.д.

 

К слову, с непростых экономических условиях россияне иногда приносят в ломбарды достаточно неожиданные вещи, например, художественные изделия, фигурную посуду, смартфоны, ноутбуки, фены. Не так давно один из заемщиков сдал в ломбард родовое кольцо цыганского барона.

Сергей Соковников подчеркивает, что рост ломбардного сегмента свидетельствует о наступлении трудных времен в экономике России. Как известно, люди идут в ломбарды тогда, когда прочие механизмы кредитования становятся менее доступными.

С таким мнением согласен и Василий Солодков, руководитель Банковского института Высшей школы экономики. Он отмечает, что у рядовых россиян нет денег, они пытаются выжить в условиях снижения заработной платы. Очень часто для них оформление кредита в ломбарде является кратчайшим путем для получения наличных денег. К тому же популярности ломбардов в немалой степени способствует кредитная политика, проводимая российскими банками.

 

В настоящее время банковские учреждения не выдают кредиты всем желающим, как ранее. В то же время в микрофинансовых организациях ставки слишком высоки. В ломбардах ставка была ограничена показателем в 190%, средняя ставка по рынку составляет 170%, а в МФО ставки могут достигать 800%.

 

По словам финансового омбудсмена Павла Медведева, рост популярности ломбардов означает, что российский рынок является неблагополучным. Многие граждане взяли кредит в лучшие времена, рассчитывая на сохранение прежних доходов, и теперь оказались в ловушке. С 2000 по 2011 год был зафиксирован рост доходов бедных слоев населения, а в настоящее время эти доходы заметно упали. В сравнении с июлем прошлого года они снизились на 7%, и множество жителей страны столкнулось с проблемами в обслуживании кредитов.

Текст: Светлана Пономарева